Zorgverzekeringen
Als een van uw werknemers door ziekte niet kan werken is dat vervelend. Allereerst natuurlijk voor uw medewerker zelf, maar ook voor u als werkgever. Zeker als de ziekteperiode langer duurt. Het werk moet immers toch gedaan worden. Collega's moeten het werk overnemen of overwerken. Of misschien moet u zelfs een uitzendkracht inhuren. Met alle kosten van dien. En de financiële gevolgen zijn met de afschaffing van de ziektewet in 1996 en de invoering van de wet PEMBA in 1998 alleen nog maar groter geworden.
Gelukkig biedt ZO.nl uitkomst met de volgende producten:
Ziekengeldverzekering
Premiedempingsverzekering en PEMBA-verzekering
Ziekengeldverzekering
De situatie
De financiële gevolgen die u ondervindt bij ziekte van een van uw medewerkers, zijn de laatste jaren alleen nog maar groter geworden. Sinds de afschaffing van de ziektewet in 1996 bent u immers verplicht om het loon van de zieke gedurende het eerste ziektejaar voor 70% door te betalen (op minimaal het niveau van minimum loon). Als uw (collectieve) arbeidsovereenkomst bepaalt dat het gehéle loon bij ziekte doorbetaald moet worden, loopt uw bedrijf nog een groter risico. En per 1 januari 2004 is deze loondoorbetalingplicht zelfs verlengd naar twee jaar.
De oplossing
Een Ziekengeldverzekering biedt uitkomst. Die vergoedt namelijk een deel van het loon dat u doorbetaalt aan uw zieke werknemer.
Met inachtneming van een eigen risico:
In tijd (bijvoorbeeld de eerste twee of zes weken per ziektegeval)
In geld (veelal voor grotere bedrijven)
Maar wat zeker zo belangrijk is: verzekeraars verrichten steeds meer inspanningen om te voorkomen dat uw medewerkers langdurig ziek worden. Of, als dat toch gebeurt, dat ze zo snel mogelijk weer aan de slag kunnen. Preventieve maatregelen, wachtlijstbemiddeling, snelle interventies in geval van dreigend lang verzuim en een actieve begeleiding van zieke werknemers dragen hier aan bij. Bovendien helpt het u te voldoen aan de strenge eisen die de wet ‘Poortwachter’ aan u stelt ten aanzien van het voorkomen van arbeidsongeschiktheidsinstroom.
Meer informatie
Wilt u weten welke variant voor uw bedrijf de beste oplossing is? Neemt u dan gerust contact op met één van onze adviseurs. Samen met u kunnen zij snel en duidelijk vaststellen hoe u uw risico's het best kunt beperken.
Premiedempingsverzekering en PEMBA-verzekering
De situatie
Als een van uw medewerkers langer dan twee jaar ziek is, krijgt hij of zij te maken met de WAO. U als ondernemer kunt vanaf dat moment direct de financiële gevolgen van die arbeidsongeschiktheid ondervinden door de in 1998 ingevoerde wet 'PEMBA'. Deze afkorting staat voor Premiedifferentiatie En Marktwerking Bij Arbeidsongeschiktheid.
Met 'Premiedifferentiatie' wordt bedoeld dat de WAO-premie die uw bedrijf voor uw werknemers moet afdragen aan het UWV (GAK, Cadans et cetera) wordt aangepast aan de feitelijke situatie binnen uw bedrijfstak (kleine ondernemingen) of zelfs binnen uw bedrijf (grote ondernemingen). Ofwel: zijn er bij uw bedrijf (of in uw bedrijfstak) in het verleden veel werknemers in de WAO gekomen, dan betaalt u een hoge WAO-premie aan het UWV. Zijn er geen of weinig arbeidsongeschikten ingestroomd, dan betaalt u een lage WAO-premie aan het UWV.
'Marktwerking' houdt in dat u als bedrijf de mogelijkheid hebt om voor wat betreft de WAO uit het publieke bestel te treden. U gaat in dat geval dus weg bij het UWV. Concreet betekent dat, dat als een van uw werknemers arbeidsongeschikt wordt, u als werkgever gedurende vier jaar de WAO-uitkering zélf voor uw rekening neemt.
Het risico van PEMBA is, dat de loonkosten voor uw bedrijf fors kunnen oplopen. Dit kan zelfs zo ver gaan, dat uw winstmarges onder druk komen te staan, of dat uw concurrentiepositie verzwakt.
De oplossing
ZO.nl kan u twee verzekeringsproducten aanbevelen om die risico's te verkleinen:
De Premiedempingsverzekering
(als u binnen het publieke bestel blijft)
Deze verzekering beschermt u tegen het bovengenoemde risico dat uw WAO-premies gaan stijgen. Op het moment dat de door u te betalen WAO-premies afwijken van een vooraf vastgestelde norm (bijvoorbeeld het landelijk gemiddelde) keert de premiedempingsverzekering het verschil uit.
De PEMBA-verzekering
(als u uit het publieke bestel treedt):
Deze verzekering vergoedt aan uw bedrijf, gedurende vier jaar, de WAO-uitkering voor uw medewerkers die onverhoopt arbeidsongeschikt worden. U bent in dit geval immers eigen risicodrager en dient de WAO-uitkering voor vier jaar aan uw arbeidsongeschikte medewerkers door te betalen. Overigens: als u uit het publieke bestel treedt, bent u verplicht om voor uw medewerkers zekerheden te bieden: dat kan door middel van deze PEMBA-verzekering of door middel van een bankgarantie.
Meer informatie
Wij hebben hier slechts een zeer beknopte en vereenvoudigde weergave van de PEMBA-problematiek gegeven. In werkelijkheid is de PEMBA-problematiek uiterst complex en kunnen de gevolgen ervan voor uw bedrijf enorm zijn. Twijfelt u daarom niet, als u meer wilt weten over de risico's en de mogelijke oplossingen. Onze accountmanagers helpen u graag verder.