Uw eigen plan
Plan uw financiële toekomst
Uw kinderen moeten zeker kunnen studeren en na uw pensioen wilt u graag vaker op vakantie. Maar ook bij tegenslag wilt u financieel onbezorgd verder kunnen leven. Hoe pakt u dit aan? Financiële planning helpt u daarbij een handje. Misschien kunt u niet al uw wensen in vervulling laten gaan, maar u blijft wel baas over uw eigen financiën en uw toekomstplannen.
Het uitgangspunt van financiële planning is dat u uw wensen in kaart brengt. Want pas als u weet wat u wilt, kunt u op zoek naar de juiste financiële producten. Financiële planning is overigens geen eenmalig actie. Er kunnen in uw leven tal van dingen gebeuren waardoor het nodig is uw plan bij te stellen. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als u werkloos wordt, arbeidsongeschikt raakt of vroegtijdig overlijdt? Redt uw gezin het dan zonder uw inkomen? Het voorkomen van tegenspoed is natuurlijk erg lastig. Maar u kunt wel voorkomen dat u, en uw gezin, erdoor in financiële problemen komen. Bijvoorbeeld door een levensverzekering af te sluiten.
Het maken van een goed financieel plan doet u niet zomaar op een avond. Daar komt het nodige bij kijken. Maar u staat er niet alleen voor, want onze adviseurs helpen u er graag bij. Hieronder vindt u een stappenplan. Daarin ziet u hoe wij zo’n financieel plan maken. Wilt u meer informatie of wilt u een dergelijk financieel plan, neem dan contact met ons op.
Hoe maken wij zo’n financieel plan?
Dit gaat in een aantal stappen:
Stap 1 -
Hoe staat u er voor: de huidige situatie? Eerst moet u uw eigen huidige situatie in beeld brengen. De huidige samenstelling van het huishouden, uw inkomsten en uitgaven geven inzicht in uw mogelijkheden.
Stap 2 -
Wat wilt u: de doelen, wensen en risico's? De doelen zijn in tweeën op te delen: Het kan zijn dat u speciale wensen hebt die u later wilt vervullen: eerder stoppen met werken, een tweede huisje, etc.
Naast deze wensen loopt u in de toekomst ook risico's ten aanzien van uw inkomen. U of uw partner kan plotseling komen te overlijden, arbeidsongeschikt worden of werkloos. Dit alles kan ook enorme financiële gevolgen hebben voor u of uw gezinsleden. Daarom is het nodig dit soort risico's onder ogen te zien en zo nodig maatregelen te treffen.
Stap 3 -
Wat hebt u al opgebouwd: inventarisatie van de aanspraken. De in stap 2 geformuleerde doelen hebben financiële gevolgen. Voor kostbare wensen zult u moeten sparen. Wij geven u een overzicht van de financiële producten die u reeds hebt en wat daar uit voort kan vloeien. Denkt u aan een hypotheek, levensverzekering, etc.
Stap 4 -
Kan het: de beoordeling De doelen uit stap 2 en de inventarisatie van de reeds opgebouwde aanspraken zetten we nu tegen elkaar af: in hoeverre worden de doelen bereikt en de risico's vermeden.
Stap 5 -
Hoe moet het: de oplossing Als u in de vorige fase heeft geconstateerd dat bepaalde doelen niet worden bereikt, of dat niet alle potentiële risico's goed zijn afgedekt, dan moet u naar een oplossing zoeken.
De oplossing geeft ook de uiteindelijke kosten. Tot slot de afweging: wat gaat u doen?Van alle doelen die u zich hebt gesteld, hebt u nu een beeld van de kosten. Ook de fiscale effecten nemen we daarbij mee. Samen met u kijken we of de kosten en baten tegen elkaar opwegen. En of we misschien bepaalde doelen moeten bijschaven.
Voor vragen over financiële planning of het stappenplan, kunt u altijd
contact met ons opnemen!
Voordat wij u kunnen voorzien van zo'n plan, dienen wij wel over de juiste gegevens te beschikken. Vriendelijk vragen wij u dan zoveel mogelijk van de gegevens die wij willen analyseren te verzamelen.
Inventarisatieformulier