Informatieverplichtingen
Volgens de nieuwe Pensioenwet zijn pensioenuitvoerders verplicht om deelnemers duidelijk en rechtstreeks te informeren. Deelnemers ontvangen periodiek een overzicht van zowel de opgebouwde als de te bereiken pensioenaanspraken. De pensioenregeling zelf dient in heldere en begrijpelijke taal uitgelegd te worden in de startbrief (zie ook 2e nieuwsbrief ; Juridische documenten).
Ondanks het feit dat een pensioenadviseur (assurantietussenpersoon) niet als partij wordt genoemd in de wet is hij wel een belangrijke schakel in het geheel. Als deskundige en belangenbehartiger is hij de spin in het web en houdt hij toezicht op het goed naleven van de wettelijke vereisten door betrokken partijen. Onduidelijk is welke zaken hij de pensioenuitvoerder dan wel de werkgever uit handen mag en kan nemen. Een goede adviseur zal er in ieder geval alles aan doen om een werkgever de wettelijk opgelegde zaken zoveel als mogelijk en wenselijk is uit handen te nemen.
In de vorige nieuwsbrief hebben we de verschillende juridische documenten besproken. Hieronder zullen wij aangeven wie verantwoordelijk is voor de opstelling en afgifte daarvan.
Uniform Pensioen Overzicht (UPO)
Om ervoor te zorgen dat de pensioenoverzichten vergelijkbaar en optelbaar zijn, hebben verzekeraars en pensioenfondsen met elkaar het Uniform Pensioen Overzicht in het leven geroepen. Het UPO sluit inhoudelijk aan bij de eisen van de Pensioenwet voor de deelnemerscommunicatie. Wie pensioenregelingen heeft bij verschillende pensioenuitvoerders kan straks de bedragen relatief eenvoudig bij elkaar optellen.
In het overzicht worden de uitkeringen bij pensionering, overlijden en arbeidsongeschiktheid eenduidig gepresenteerd.
Uitgangspunten van het UPO zijn: uniformiteit, vergelijkbaarheid en optelbaarheid. Het UPO wordt jaarlijks verstrekt aan actieve deelnemers en vijf jaarlijkst aan ex deelnemers en gepensioneerden.
Nationaal Pensioenregister
In het verlengde van het UPO is in de Tweede Kamer een voorstel aangenomen voor het opzetten van een nationaal pensioenregister, dat uiterlijk 1 januari 2011 operationeel moet zijn. Dit betreft een database die het de consument mogelijk moet maken om een volledig overzicht van zowel zijn opgebouwde pensioenaanspraken als zijn aanspraak op AOW op te vragen. Het pensioenregister moet door de pensioensector zelf en door de Sociale Verzekeringsbank (AOW) worden ontwikkeld. De bedoeling van een dergelijk register is dat de burger tijdig op de hoogte gesteld wordt van een eventueel pensioentekort zodat er nog tijd resteert om daar iets aan te doen.
Naast het verstrekken van informatie met betrekking tot pensioenrechten, vindt de wetgever het van het grootste belang dat deelnemers op de hoogte worden gebracht over het verlenen van toeslagen (indexatiebeleid) in een pensioenregeling en over de gevolgen van betalingsachterstanden . Er zijn strenge eisen geformuleerd ten aanzien van de communicatie hieromtrent, die vergaande financiële gevolgen kunnen hebben bij onjuiste naleving daarvan. Wij zullen u hierover in een volgende nieuwsbrief informeren.