Hoe werkt het?
De AEGON Lijfrenterekening is een geblokkeerde bankrekening waarop u een lijfrentekapitaal vormt om later uw pensioen mee aan te vullen. Het bedrag zet u aan het eind van de looptijd om in een periodieke aanvulling op uw pensioen. Deze periodieke uitkering wordt ook wel een lijfrente genoemd. Deze zogenaamde lijfrente is een apart product dat u als het ware “aankoopt” met het bedrag dat u heeft gevormd op de AEGON Lijfrenterekening.
Fiscale aftrekmogelijkheden
Lijfrentestortingen zijn belastingtechnisch aftrekbaar van het inkomen in box 1. Uiteraard binnen uw persoonlijke fiscale grenzen. Het is belangrijk om uw persoonlijke fiscale grenzen vooraf vast te stellen. Uw adviseur kan u hierbij helpen. Het lijfrentekapitaal dat u vormt met de AEGON Lijfrenterekening mag u tussentijds of op een later moment niet gebruiken voor een ander doel dan voor het aankopen van een periodieke uitkering. Deze voorwaarde is opgesteld door de Belastingdienst.
Meer weten over de fiscale aftrekmogelijkheden?
De fiscale behandeling hangt af van uw individuele omstandigheden en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn.
Sparen en/of beleggen
Met de AEGON Lijfrenterekening kunt u een lijfrentekapitaal vormen door te sparen of te beleggen. Uiteraard kunt u ook kiezen voor een combinatie van beide. Als u ervoor kiest om alleen te sparen op uw AEGON Lijfrenterekening, dan brengt AEGON hiervoor geen kosten in rekening. Kiest u voor beleggen? Dan worden er wel kosten in rekening gebracht.
Let op!
Wie geld belegt, neemt een financieel risico. Als u kiest voor beleggen met de AEGON Lijfrenterekening, loop u een beleggingsrisico. Rendementen kunnen hoger uitvallen dan gemiddeld, maar ook (veel) lager en zullen schommelen naarmate de beleggingsvorm risicovoller is.
Sparen
Als u gaat sparen, dan werkt de AEGON Lijfrenterekening als een normale, weliswaar geblokkeerde, spaarrekening. Over het saldo dat u op deze wijze opbouwt wordt periodiek een aantrekkelijke rente vergoed van 3,50%.
De rente is variabel en kan op dagbasis worden aangepast.
Sparen en beleggen
U kunt ook sparen én beleggen combineren. Dit kan op twee verschillende manieren:
- U kunt automatisch al uw stortingen verdelen over uw spaar- en beleggingsrekening.
- U kunt tussentijds bedragen overzetten van uw spaartegoed naar uw beleggingsrekening, of andersom.
Als u gaat beleggen zijn hier wel kosten aan verbonden.
Beleggen
Door te beleggen maakt u kans op een hoger rendement dan met sparen, zeker op de lange termijn. Maar beleggen kan ook risico’s met zich meebrengen. Bij De AEGON Lijfrenterekening kunt u kiezen uit VrijBeleggen en ProfielBeleggen.
De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Financiële bijsluiter
Loop geen onnodig risico. Lees de Financiële Bijsluiter. Het risico dat u uw inleg niet terugkrijgt zoals opgenomen in de Financiële Bijsluiter is vrij groot. Dit risico kan hoger of lager worden afhankelijk van bijvoorbeeld uw beleggingskeuze. Bespreek uw risico met een adviseur.
ProfielBeleggen mét inleggarantie
Bij ProfielBeleggen kunt u kiezen om tegen een bepaald bedrag per maand een inleggarantie af te sluiten. Hiermee krijgt u op de einddatum minimaal uw totale inleg terug. Ook als de beleggingen minder waard zijn geworden. Het aankopen of stopzetten van deze inleggarantie kan op ieder gewenst moment. Het afsluiten kan tot uiterlijk vijf jaar voor de einddatum van ProfielBeleggen. Meer informatie over de inleggarantie vindt u in de brochure Beleggingsinformatie. Als u kiest voor de inleggarantie zijn hier extra kosten aan verbonden.
Wat is ProfielBeleggen?
ProfielBeleggen is eenvoudig. Het enige dat u hoeft de doen is nagaan wat voor type belegger u bent en welke beleggingsvariant hierbij past: Avontuurlijk, Ondernemend, Neutraal of Terughoudend. Welke variant bij u past ontdekt u eenvoudig met behulp van de Beleggingswijzer. Op basis van de uitkomst van de Beleggingswijzer belegt AEGON het door u vastgestelde bedrag volgens de door u gekozen beleggingsvariant. Afhankelijk van het door u gekozen profiel loopt u meer of minder risico. Naarmate de einddatum van de AEGON Lijfrenterekening nadert wordt er steeds minder risicovol belegd.
Wat is Vrijbeleggen?
Met VrijBeleggen krijgt u de vrijheid om zelf een selectie uit de beschikbare fondsen te maken en vervolgens te kopen, te switchen en te verkopen. U kunt er ook voor kiezen om uw stortingen via een vaste verdeelsleutel te beleggen over de verschillende fondsen: de beleggingsmix. U kunt de beleggingsmix tussendoor altijd wijzigen. Een extra mogelijkheid is de keuze voor automatische herverdeling. Hierbij worden uw beleggingen jaarlijks automatisch ‘teruggezet’ naar uw beleggingsmix. Hierdoor zullen verschillen in waardeontwikkeling van fondsen door de jaren heen niet leiden tot een ongewenste verandering van de risicograad van uw beleggingen.
Om te bepalen wat voor type belegger u bent en welke fondsen daarbij passen, vult u de Beleggingswijzer in.
Bij overlijden
Mocht u vóór de aankoop van een periodieke uitkering komen te overlijden, dan komt het opgebouwde lijfrentekapitaal beschikbaar voor de aankoop van een periodieke uitkering door uw nabestaanden. Dit heet een nabestaandenlijfrente
De looptijd
De AEGON Lijfrenterekening richt zich op het vormen van een aanvullende lijfrente op uw pensioen. Dit vraagt om een lange looptijd. Maar omdat de pensioensituatie voor iedereen anders is én deze in de loop van de tijd kan veranderen, heeft de AEGON Lijfrenterekening geen vaste einddatum. Wat wel belangrijk is, is dat u uiterlijk in het kalenderjaar waarin u 70 jaar wordt de periodieke uitkering aankoopt. Dit is wettelijk verplicht.
U kunt beleggen in:
Met de AEGON Lijfrenterekening kunt u beleggen in verschillende beleggingsfondsen. De specialisten van AEGON beheren deze fondsen. Elk beleggingsproduct kent zijn eigen beleggingsbeleid, met bijbehorend verwacht rendement en risico. Zo hebben aandelen fondsen over het algemeen een hoger verwacht rendement dan een obligatiefonds, maar ze hebben ook een hoger risico.
Voor de beleggingsfondsen in dit product zijn Financiële Bijsluiters opgesteld met informatie over het fonds, de kosten en de risico’s.
Doe de lijfrenterekening test en kijk wat het u op kan leveren
Klik door om online de lijfrente test te doen.
|