Disclaimer

| Meer

Dienstenwijzer - Dienstverleningsdocument

Deze “Dienstenwijzer” wordt u aangeboden door ZO.nl, van Foreestweg 4, 2614 CJ Delft.
***versie aug 2011***

Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij wederzijds van elkaar mogen verwachten.

Wie zijn wij?
ZO.nl (en de aan haar gelieerde bedrijven) biedt u deskundige advisering en diensten op het gebied van hypotheken, verzekeringen, pensioenen, sparen, beleggen, financiële planning, consumptief krediet, makelaardij. Tevens treden wij op als bemiddelaar voor het afsluiten van de financiële producten die wij u adviseren.

ZO.nl en medewerkers van ons bedrijf zijn aangesloten bij: NVM, SEH, NVHP. Ons kantoor heeft het Keurmerk Financiële Dienstverlening.

Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars
Ons kantoor werkt met door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten enz. Wij baseren onze advisering en bemiddeling op onze ervaringen met deze aanbieders en op een gedegen analyse van de ruime keus aan producten.

Ons kantoor is niet gebonden aan een van deze vooraf geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten enz.

Onze medewerkers worden grotendeels beloond op basis van een vast, marktconform salaris. Afhankelijk van de functie en beoordeling bestaat de mogelijkheid dat onze adviseurs een gedeeltelijk variabele beloning ontvangen. Deze variabele beloning is gemaximeerd op 5 % van het bedrijfsresultaat. Wij sturen onze medewerkers aan op integer, zorgvuldig en klantgericht handelen waarbij de focus ligt op de belangen van de klant en onze onderneming op lange termijn. De beoordeling op deze gedragseisen bepaalt zowel de hoogte van het vaste als het variabele inkomen van onze medewerkers.

Onze diensten
Binnen ons kantoor bieden wij de volgende advies- en bemiddelingsdiensten:

- bemiddeling uitsluitend in combinatie met advisering
- alleen bemiddeling (execution only)
- alleen advisering
- advisering op basis van objectieve analyse.

Wij kunnen u van dienst zijn op het gebied van hypotheken, levensverzekering, schadeverzekering, pensioenen, sparen, beleggen, financiële planning, consumptief krediet. Wij kunnen u adviseren over beleggingsfondsen (mixfondsen, obligatiefondsen, aandelenfondsen, etc.) en orders van u over deze beleggingsfondsen doorgeven aan de aanbieder. Orders dienen door u ondertekend te worden voordat die worden doorgegeven aan de aanbieder.

Omdat financiële dienstverlening zich vaak uitstrekt tot een bredere oriëntatie op financiële producten, kunt u van ons een integrale aanpak verwachten die rekening houdt met wat in uw specifieke situatie van belang is. In onze praktijk vormen uw wensen en persoonlijke situatie het uitgangspunt. Wij beschikken over de kennis, de expertise en de contacten met leveranciers van financiële producten die daarvoor nodig zijn.
U bent bij ons vrij in de (eind)keuze van aanbieder(s) en product(en). Wij gaan u daarbij, met onze professionele kennis en ervaring, ondersteunen in het maken van deze selectie.

Dat houdt onder meer in:
1. Inventariseren van wensen, behoeften en risicobereidheid van u, vastleggen van uw klantprofiel. Om tot een oordeel te komen over de materiekennis en ervaring van u met complexe financiële producten;
2. Informatie verstrekken over in de markt beschikbare passende financiële constructies en financiële producten;
3. Voorleggen van alternatieven en berekeningen op basis van verschillende producten en aanbieders;
4. De consequenties van te nemen beslissingen inzichtelijk maken;
5. Het toelichten en motiveren van het verstrekte advies;
6. Schriftelijk vastleggen en ondertekenen van het advies.

Daarop aansluitend helpen wij u met het aangaan van overeenkomsten tussen u en de financiële instelling van uw keuze. Ook daarna blijven wij u begeleiden met onze advisering. Indien het nodig en wenselijk is, onderhouden wij namens u de contacten met de leveranciers van deze financiële producten.

Indien u om advies vraagt over beleggingsfondsen of als wij orders over beleggingsfondsen voor u gaan doorgeven aan de aanbieder, zullen wij met u vooraf een cliëntovereenkomst aangaan, waarin duidelijk wordt aangegeven welke diensten wij voor u verrichten.

Wat verwachten wij van u?
Om ons werk goed te kunnen doen, in overeenstemming met uw verwachtingen en onze afspraken, vragen wij u ons tijdig en volledig te informeren over alle zaken die in het kader van door u te sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële instellingen van belang zijn. Het gaat in het bijzonder om wijzigingen in uw persoonlijke situatie of samenlevingssituatie (zoals: geboorte, samenwonen, huwelijk, echtscheiding, overlijden, verhuizing enz.), om veranderingen in uw inkomens- en arbeidssituatie e.d.

Hoe kunt u ons bereiken?
Ons kantoor is op werkdagen open van 9.00 uur tot 17.00 uur. Op maandag tot en met vrijdag zijn wij geopend van 9.00 uur tot 17.00 uur. Tijdens avonden en op zaterdag is ons kantoor open na afspraak.

Bezoekadres - van Foreestweg 4

Postadres - Postbus 508
Postcode - 2600 AM
Plaats - Delft

Telefoon - 015-2140760 verzekeringen
Telefoon - 015-2154343 hypotheken
Telefoon - 015-2129988 makelaardij

Email - info@zo.nl

Betalingen
Hypotheken en kredieten
Alle betalingen, die u in verband met een afgesloten hypotheek of krediet verschuldigd bent aan de geldverstrekker(s), dient u rechtstreeks te voldoen. U ontvangt daarvoor periodiek een acceptgiro of nota van de desbetreffende geldverstrekker, of de betaling wordt voldaan via automatische incasso. Soms kunt u zelf uw wijze van betaling kiezen bij het sluiten van de hypotheek of het krediet, dit is echter niet gebruikelijk. Wij raden u aan de betalingen tijdig te verrichten resp. te zorgen voor voldoende saldo op uw betaalrekening. Achterstand in betaling levert later hoge inhaalbetalingen op, of mogelijk zelfs problemen met de geldverstrekker.

Verzekeringen
Betaling van verzekeringspremies (per maand, kwartaal, halfjaar, jaar) kunt u via ons kantoor doen door middel van automatische incasso of acceptgiro, of rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij. Per polis zullen wij daarover met u afspraken maken.
Als u de premies via ons betaalt, heeft u direct aan uw betalingsverplichting tegenover de verzekeraar voldaan. De verzekeringsdekking blijft dus altijd ongewijzigd in stand. Blijft betaling (aan ons) uit, dan kan de verzekeraar de dekking opschorten of zelfs beëindigen. Mocht deze situatie zich dreigen voor te doen, dan zullen wij u tijdig waarschuwen.

Betaling van verzekeringspremies (per maand, kwartaal, halfjaar, jaar) dient u rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij te voldoen. Blijft betaling uit, dan kan de verzekeraar de dekking opschorten of zelfs beëindigen. Mocht deze situatie zich dreigen voor te doen, dan zullen wij u tijdig waarschuwen.

Hoe worden wij beloond?
In beloning voor onze dienstverlening heeft u een keuzemogelijkheid. Deze keuzemogelijkheden zijn:

[] Beloning voor onze dienstverlening uit provisie
[] Beloning voor onze diensten door het betalen van uurtarief
[] Beloning voor onze diensten op basis van een vaste prijs
[] Beloning voor onze diensten door middel van het aangaan van een service abonnement met ons bedrijf

Beloning uit provisie

Producten	Beloning in percentage	Adviescommissie	Administratiecommissie
	Minimaal	Maximaal
BANCAIRE PRODUCTEN	0,20%	4,00%	0,20%
HYPOTHEEKVERZEKERINGEN	3,00%	10,00%	2,00%
LEVENSVERZEKERINGEN	3,00%	25,00%	2,00%
SCHADEVERZEKERINGEN	15,00%	30,00%	2,00%
LENINGEN	0,15%	2,00%

Daar wij zijn aangesloten bij meerdere service-providers kan het zijn dat deze provider eveneens kosten aan ons in rekening brengt of dat wij provisie inkomsten uit deze bemiddeling ontvangen. Mochten we een offerte middels tussenkomst van zo’n provider ontvangen, zullen wij separaat deze vergoedingen aan u communiceren. Bij de offerte ontvangt u van ons een gespecificeerd overzicht van de in rekening gebrachte kosten.

Beloning uit uurtarief
Gecertificeerd Financieel Planner / Hypothecair Planner	€ 175,-
Erkend Hypotheekadviseur	€ 150,-
Financieel adviseur	€ 125,-
Verzekeringsadviseur	€ 125,-
Administratief medewerk(st)er	€ 75,-

Om u een indicatie te geven van onze werkzaamheden voor de dienstverlening inzake de door ons gevoerde producten volgt hieronder een indicatie van het gemiddelde uurtarief en het aantal uren bij de diverse producten.

Uren	Aantal
Hypotheek adviestraject	18
Levensverzekering adviestraject	10
Lijfrenteverzekering/pensioen adviestraject	14

Beloning op basis van een vaste prijs

Onafhankelijk Hypotheekadvies Kennismakingsgesprek Inventarisatie Marktanalyse Advies Offerte aanvraag Implementatie Controle en beheer	€ 3500,-
Onafhankelijk Pensioenadvies Kennismakingsgesprek Inventarisatie Marktanalyse Advies Offerte aanvraag Implementatie Controle en beheer	€ 3000,-
Risicoanalyse Schadeverzekeringen Kennismakingsgesprek Inventarisatie Marktanalyse Advies Offerte aanvraag Implementatie Controle en beheer	€ 1000,-

Beloning op basis van een service abonnement

Voor dit service abonnement betaalt u maandelijks € 12,50 (tarief 2009)

Het vermelde bedrag zal jaarlijks wijzigen in overeenkomst met de wijziging gedurende de looptijd van het door het Centraal Bureau voor de Statistiek (hierna aan te duiden als CBS) te publiceren jaartotaal prijsindexcijfer van de gezinsconsumptie, reeks alle huishoudens ( op basis van tweeduizend = honderd).
Mocht CBS te eniger tijd overgaan tot publicatie van prijsindexcijfers van de gezinsconsumptie op een meer recente tijdsbasis, dan zullen de cijfers van de nieuwe reeks in aanmerking nemen.

Op basis van dit service abonnement heeft u recht op de volgende diensten:

Jaarlijkse APK Assurantiepakket
Jaarlijkse APK Hypotheekpakket
Jaarlijkse APK Pensioenanalyse

Kostenvergoeding

Bij het niet doorgaan van (hypotheek)bemiddeling. Bij de keuze voor een andere adviseur brengt ZO de uren na het kennismakingsgesprek in rekening.

Voor het beleggingsadvies en het doorgeven van orders ontvangen wij een beloning van de aanbieder.

Wettelijke verplichtingen
Ons kantoor heeft volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12010273, voor het uitoefenen van ons bedrijf. Wij zijn voorts ingeschreven in het AFM register Nationaal Regime MiFID voor het adviseren over beleggingsfondsen en/of het doorgeven van orders over beleggingsfondsen aan de aanbieder.

De privacy van uw persoonlijke gegevens is bij ons gewaarborgd; ons bedrijf is ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens.

Wij streven ernaar u goed en zorgvuldig van dienst te zijn. Toch kan er wel eens wat fout gaan; voor die gevallen zijn wij toereikend verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid.

Beëindiging van de relatie
U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door u gewenste moment, zonder opzeggingstermijn en zonder kosten. Indien er verzekeringen via ons kantoor zijn gesloten, kunt u de verzekeringsmaatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een andere adviseur van uw keuze. Van onze kant zijn ook wij vrij de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar(s) verzoeken uw bij ons lopende verzekeringen over te boeken naar een andere adviseur.

Klachtenregeling
Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Vanuit onze interne klachtenprocedure kunnen wij nagaan hoe wij tot een oplossing kunnen komen. Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website www.kifid.nl. Het Kifid is ook bereikbaar op het volgende postadres:

Kifid
Postbus 93257
2509 AG DEN HAAG